1月1號突如其來的日本大地震，引起我的關注。當天JR東日本宣布東北、上越、北陸等各條新幹線停駛，而且什麼時候恢復運行不清楚。
社群媒體上大批旅客受困車站月台的影片上傳，1月正值雪季。在寒冷的戶外根本不能等多久，若是家族旅行，扶老攜幼更是需要早早尋覓臨時住宿。要是隔天要搭飛機更慘，甚至需要安排長途計程車才能順利回到起飛城市。
但，2023年各大產險公司在不便險的旅程更改承保範圍加了7個字，改為天災承保範圍必須是「預定前往之地點」才會理賠!!!以這次日本大地震為例，若是當天在輕井澤想回東京回不了，或是搭北陸新幹線去大阪，而「預定前往之地點」大阪或東京都沒發生天災，這樣產險公司不必理賠。
這種文字遊戲實在非常侵害消費者的權益，也大大減損保險公司的信譽。產險公司也只是賠covid這一年，明明賺了幾十年，玩什麼消費者不會不懂。這種不合理的條款當然引起很多爭議，雖然目前各家業者已達共識，理賠不拘泥於「預定前往之地點」這七個字!
但奇怪的是，既然達成共識但近半年過去各家產險公司卻都不修改黑紙白字的爭議條文，保留曖昧空間。
這篇文章就來幫大家整理一下挑選旅遊不便險要注意什麼事?還有那家產險公司有黑紙白字說明旅程更改理賠承保範圍不限預定前往的地點，分享給大家，供大家參考囉~
1.選擇旅遊保險要注意的七件事
隨著不同行程，不同旅伴就會產生不同的旅遊保險需求，就像不同人生階段的保險規劃也會不同。
像是行程會去滑雪個幾天，這時我會會著重旅遊平安險的保障，因為出門在外從事了高風險運動。
若是行程只是吃吃喝喝、泡泡湯、拍拍照，我就會找最優的不便險方案。以下七點大家可以根據行程內容、出遊對象、前往國家快速篩選符合自己需求的產品。
1. 理賠是否不囉唆?要注意特別標註驚嘆號的條款，通常都是不承保的範圍或年齡。
(越大的公司刁難機率越低)
2. 誤點理賠多少錢？時間級距是多久？(這可能是發生機率最高的事項)
3. 行李延誤有沒有理賠？賠多少？(常常有人拿錯行李)
4. 旅程更改有沒有賠？天災發生承保範圍是否不限預定前往的地點?(2023年爭議條文)
5. 旅行文件損失有沒有賠？賠多少？(有天兵特質者很需要)
6. 需不需要含傳染病?陪同旅行者是否有較容易生病者?是否前往高風險國家?
(攜帶老弱婦孺的強心針)
7. 有沒有安排比較容易受傷的行程?例如，滑雪(容易受傷的行程要加重旅平險的保障)
▼以下精選5家網友最常投保的產險公司，以6天300萬的保額比較各家方案與價格
| 6天300萬保額 | 富邦 | 國泰 | 南山 | 新安東京 | 臺灣產物保險 |
| 方案 | M方案 | 海外輕鬆型(T2) | 旅遊御守 | 重行李 | |
| 保費 | 445元 | 602元 | 432元 | 389元 | 473元 |
| 班機延誤 | 3千/限2次 ✪4小時 | 3千/限2次 ✪4小時 | 5千/限2次 ✪4小時 | 6千/限2次 ✪4小時 | 3千/限2次 ✪4小時 |
| 旅程取消 | 3萬 ✪實支實付 | 6萬 ✪實支實付 | 6萬 ✪實支實付 | 1萬 ✪實支實付 | 1萬 ✪實支實付 |
| 旅程更改 | 3萬 ✪實支實付 | 3萬 ✪實支實付 | 3萬 ✪實支實付 | 1萬 ✪實支實付 | 1萬 ✪實支實付 |
| 旅程更改 是否文字說明: 天災不限預定 前往的地點 | O | X | X | X | X |
| 行李延誤 | 3千/次 ✪6小時 | 3千/次 ✪6小時 | 5千/次 ✪6小時 | 6千/次 ✪6小時 | 5千/次 ✪6小時 |
| 行李損失 | 5千/限2次 | 3千/限2次 | 3千/限2次 | 6千/限2次 | 5千/限2次 |
| 旅行文件 ✪護照、簽證等 不含交通票 | 3千 | 1千 | 5千 | 6千 | 3千 |
| 改降非原定機場 | X | 3千 ✪限2次 | X | 2千 | 5千 |
| 食物中毒慰問金 | X | 3千 | X | 3千 | 3千 |
| 注意 | 海外突發疾病 65歲以上不保 & 門診&急診 理賠1500元 低! |
2.理賠舉例:原訂1/1搭星宇去沖繩遇颱風，航班異動為1/2出發
▼以旅程更改理賠而言，富邦產險最優質，因為只有富邦提供清楚的文字說明【旅遊更改理賠】預定前往地點不限出發地或目的地。
| 6天300萬保額 | 富邦 | 國泰 | 南山 | 新安東京 | 臺灣產物保險 |
| 1/1當日沖繩住宿損失 | X ✪詢問訂房網 | X ✪詢問訂房網 | X ✪詢問訂房網 | X ✪詢問訂房網 | X ✪詢問訂房網 |
| 1/1臨時住桃園膠囊 住宿費用3600元 | 旅程更改: 理賠3600元 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 |
| 延誤超過24小時 | 班機延誤: 理賠6000元 | 班機延誤: 理賠6000元 | 班機延誤: 理賠10000元 | 班機延誤: 理賠12000元 | 班機延誤: 理賠6000元 |
| 理賠總金額 | 9600元 | 6000元 | 6000元 | 6000元 | 6000元 |
3.理賠舉例:1/1金澤遇地震，回東京的新幹線停駛，臨時在當地投宿
▼以大部分的產險公司條款來看，前往東京，東京沒發生地震可以不賠。
| 6天300萬保額 | 富邦 | 國泰 | 南山 | 新安東京 | 臺灣產物保險 |
| 1/1金澤當日住宿 5000元 | 旅程更改: 理賠5000元 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 |
| 1/2改搭巴士 1100元 | 旅程更改: 理賠1100元 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 | X 前往地無天災 |
| 理賠總金額 | 6100元 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4.理賠舉例:越後湯澤滑雪受傷骨折(旅平險)
▼在國外旅遊意外受傷申請理賠，查詢網友申請實錄國泰最優。不僅理賠從醫院坐計程車回民宿的車資，連台灣就醫也認定為同一事故，一起支付理賠金。
| 6天300萬保額 | 富邦 | 國泰 | 南山 | 新安東京 | 臺灣產物保險 |
| 傷害醫療 | 上限30萬元 | 上限10萬元 | 上限30萬元 | 上限30萬元 | 上限30萬元 |
| 醫療費用2萬日幣 | O | O | O | O | X |
| 醫院回飯店車資5千日幣 | X | O | X | X | X |
| 護具9千日幣 | X | O | X | X | X |
| 國內醫院就診3000元 | 產險公司自行判定 | O | 產險公司自行判定 | 產險公司自行判定 | 產險公司自行判定 |
| 申請健保局醫療費用核退 | O | O | O | O | O |
| 理賠總金額 | 4,400元 | 10,480元 | 4,400元 | 4,400元 | 僅支付超過 健保給付部分 |
5.金融消費評議中心
因為最近要去清邁玩，正在找不便險的資料。這次的行程想走慢步調，每天按摩、喝咖啡到處走走看看而已，最危險的活動是叢林飛索，也沒有容易生病的同伴。
所以這次最適合我的是富邦。
蠻多PPT上的網友選擇新安東京和臺產，但我仔細研究後發現新安東京的海外突發疾病門診&急診嚴重不足，只賠1500元!
這個金額比較適合去越南的消費水平吧!😔還不保65歲以上的長輩!!!
而臺產的傷害醫療要扣除健保先給你的才賠😅哈!文字遊戲很多耶!
這就是我個人喜歡挑大間一點公司的原因，錢花了沒保障也算是詐欺吧?遇到不合理的理賠爭議時可以打到金融評議中心申訴，捍衛消費者的權益，附上電話如下。祝福大家買保險保平安~
財團法人金融消費評議中心
地址：台北市忠孝西路一段4號17樓
電話：0800-789-885
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